Кредити в іноземній валюті незаконні – ВССЦКС

17 грудня 2010 року Вищий спеціалізований суд з розгляду цивільних і кримінальних справ залишив в силі рішення судів нижчих інстанцій про незаконність валютних кредитів, що видаються банками на підставі генеральної ліцензії.

Рішення обґрунтоване неможливістю використання готівкової іноземної валюти як засобу платежу на території України без отримання індивідуальної ліцензії НБУ.
Суд не взяв до уваги посилання Банку на лист НБУ від 07.12.2009 «Про правомірність укладення валютних договорів в іноземній валюті», так як згідно ст. 56 Закону України «Про Національний банк України» нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку.
Суд також відзначив, що твердження Нацбанку про поширення генеральної ліцензії на будь-які види валютних операцій суперечить позиції, якої Нацбанк притримувався раніше.
Так, у своєму ж листі від 02.06.2000 «Про здійснення резидентами України операцій згідно з Декретом КМУ «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», НБУ дотримувався прямо протилежної позиції, зокрема вказуючи на таке: наявність у банку генеральної ліцензії (письмового дозволу) не надає йому права на здійснення валютних операцій, які згідно ст. 5 Декрету мають проводитись виключно на підставі індивідуальної ліцензії НБУ.

Узагальнення судової практики у кредитних правовідносинах

Неодмінною умовою життєздатності економіки будь-якої держави є нормальне й стабільне функціонування її кредитно-фінансових інститутів.

Інтенсивна, особливо в останні роки, інтеграція вітчизняної фінансової системи в міжнародну стала причиною того, що кризовий стан світової фінансової системи, який розпочався у 2008 р., безпосередньо відобразився й на її функціонуванні. Результатом цього для українських кредитно-фінансових організацій стало погіршення ліквідності в банківському секторі, швидке зростання/коливання курсу іноземної валюти, суттєве зменшення доходів населення та інші чинники, що призвело до великої кількості судових спорів щодо виконання кредитних договорів, договорів банківського вкладу, забезпечення договірних зобов’язань, звернення стягнення на заставлене майно, визнання договорів кредиту, поруки, застави, іпотеки недійсними тощо. Також значна кількість спорів стосується договорів, укладених в іноземній валюті, і це закономірно в умовах, коли в країні активний іноземний капітал, а національні комерційні банки інтегровані в міжнародну фінансову систему.

Проте переважна кількість спорів все ж таки пов’язана з неможливістю своєчасного виконання прийнятих на себе договірних зобов’язань як з повернення кредиту, так і вкладу через зміни у фінансовому стані учасників таких правовідносин, нерідко присутнім є й суб’єктивний фактор небажання з різних підстав повернути отримане за договором.

З огляду на викладене узагальнення судової практики розгляду цивільних справ з кредитно-банківських правовідносин є надзвичайно важливим, оскільки суди нерідко допускають помилки при застосуванні норм матеріального та процесуального права, чим не забезпечується єдність судової практики цієї категорії справ, що, у свою чергу, негативно впливає на кредитні взаємовідносини їх учасників.

Судова палата у цивільних справах Верховного Суду України обговорила узагальнення судової практики розгляду цивільних справ, які виникають з кредитних правовідносин.

Кредитні договори та фінансова криза

Зростання курсу долару США як істотна зміна обставин
Кредитні договори, а також пов’язані з ними договори іпотеки та поруки підлягають розірванню, оскільки протягом четвертого кварталу 2008 року відбулася істотна зміна обставин, якими керувався позичальник, укладаючи ці договори, а саме значне зростання курсу долару США по відношенню до гривні (до 52,5 %), що потягло за собою значне подорожчання кредитного ресурсу та суттєве зменшення ціни об’єкту нерухомого майна-предмета іпотеки та призвело до неможливості виконати взяті на себе зобов’язання.

Зміна обставин є настільки істотною, що якби позичальник міг перебачити ситуацію, яка склалася, то утримався б від укладання цих кредитних договорів або уклав їх на інших умовах, у тому числі в національній валюті. Тому необхідно розірвати зазначені кредитні договори на підставі ст.652 ЦК України.

Відсотки за невиконання рішення суду

Вищий господарський суд України довів до відома господарських судів правові позиції, які пов’язані із застосуванням Верховним Судом України деяких норм чинного законодавства і знайшли відображення в його постановах.

Мова йде, зокрема, про право звернення кредитора до господарського суду з вимогою щодо стягнення з боржника суми, на яку заборгованість за грошовим зобов'язанням підвищена в порядку індексації, а також процентів річних від простроченої суми за період після прийняття судом рішення про стягнення відповідної заборгованості.

Чинне законодавство не заперечує звернення кредитора до господарського суду з вимогою щодо стягнення з боржника суми, на яку заборгованість за грошовим зобов'язанням підвищена в порядку індексації, а також процентів річних від простроченої суми за період після прийняття судом рішення про стягнення відповідної заборгованості.

Депозитні відносини з банком

Про незаконність дій комерційних банків з депозитними вкладами та про те, як «вивести» гроші з банку

11 жовтня 2008 року Національний Банк України своєю Постановою №319 «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» (далі – Постановою) заборонив дострокове виконання договорів за депозитними вкладами. Метою прийняття такого акту НБУ є намагання утримати грошову масу населення та підприємств всередині банківської системи.
Однак, незважаючи на суспільно корисну мету Постанови, вона все ж таки не відповідає вимогам законодавства та порушує права громадян, які користуються банківськими послугами.

Відносини між банком та вкладником є цивільно-правовими, оскільки, ґрунтуються на укладеному цивільному договорі банківського вкладу. В мережі Інтернет є багато висловлювань та позицій, що згадана Постанова НБУ є адміністративним актом, який врегульовує адміністративні відносини між НБУ та комерційними банками. З такою позицією погодитись неможливо, оскільки, у відповідності до ст.1 Цивільного кодексу України цивільним законодавством регулюються особисті немайнові та майнові відносини, засновані на юридичній рівності, вільному волевиявленні, майновій самостійності їх учасників. До них належать також відносини між банком і клієнтом-фізичною особою щодо банківського вкладу, що регулюється ст.ст.1060-1063 ЦК України.

Уникальная фотоколлекция денежных знаков, всех стран

Если у вас появилась потребность в фотографиях денежных знаков? Значит, Вы попали по адресу. Нажав на эту ссылку, вы попадете в виртуальный музей, где собраны фотографии монет, купюр, лотерейных билетов и банковских облигаций разных стран и эпох. Вы без труда сможете отыскать нужную купюру или монету. Эта фотоколлекция уникальна по своей структуре, удобству навигации и объему собранной в ней информации. Любой нумизмат позавидовал бы такой коллекции. В ней собрана вся история денежных отношений. Уникальность коллекции в том, что она собрала в себя все страны мира и все денежные знаки от начала торговых отношений и до наших дней, в том числе и очень редкие. Советую посмотреть, хотя бы один раз. Приятного просмотра.

Індекс інфляції: нарахування та стягнення

Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідні індекси розраховуються Державним комітетом статистики України (раніше - Міністерство статистики України), починаючи з серпня 1991 року щомісячно і публікуються, зокрема, у газеті "Урядовий кур'єр". Повідомлені друкованими засобами масової інформації з посиланням на Державний комітет статистики України ці показники згідно зі статтями 19, 21 і 22 Закону України "Про інформацію" є офіційними.

Оскільки індекс інфляції є змінною величиною, особа, яка бажає стягнути суму боргу з урахуванням цього індексу, має у кожному конкретному випадку підготувати обґрунтований розрахунок відповідної суми.

Для однакового та правильного застосування судами норм законодавства з питань порядку нарахування та стягнення нарахувань у зв’язку з ростом індексу інфляції вищими судовими ланками було дано роз’яснення та рекомендації:

-Лист Верховного суду України №62-97р від 03.04.1997 «Рекомендації відносно порядку застосування індексів інфляції при розгляді судових справ»

-Роз’яснення Вищого арбітражного суду України №02-5/223 від 12.05.1999 «Про деякі питання, пов’язані з застосуванням індексу інфляції»

Сплата державного мита (судового збору)

Банківські реквізити для зарахування державного мита (судового збору) та витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу за подання позовних заяв, апеляційних, касаційних скарг до:

- районних судів м. Києва

- Апеляційного суду м. Києва

- окружного адміністративного суду м. Києва

- Київського апеляційного адміністративного суду

- Вищого адміністративного суду України

- господарського суду м. Києва

- Київського апеляційного господарського суду

- Вищого господарського суду України

- Верховного суду України

Как наказать страховую компанию?

Страховщики используют разнообразнейшие приёмы для отказа от выплаты возмещения или его задержки. Зачастую наглость страховой компании и хамство её сотрудников доводит клиентов до белого каления и они горят желанием наказать обидчика. О том, как это сделать, рассказано ниже.

Предлагаемые меры надо использовать в соответствии с конкретной ситуацией, а не все подряд (в ряде случаев некоторые меры не могут быть использованы в принципе и это надо учитывать).

Електронний бланк квитанції Ощадбанку

Електронний бланк квитанції - повідомлення Ощадбанку для сплати судового збору, державного мита, витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу, штрафів за порушення ПДР та здійснення інших платежів.

Завантажити (25Kb .xls)

В. Зломинога